정기예금 금리비교(은행제공기준일)

최근 기준금리 인상에 따라 시중은행들의 예금금리도 높아지고 있습니다. 다소 대출금리 인상보다 늦어지고 있는 예금금리에 대한 기본적인 궁금증에 대하여 알아보고, 각 금융기관의 상품 제공 기준일로 정기예금 상품에 대한 금리비교를 해 보고자 합니다. 

예금금리는 어떻게 결정될까?

금융기관의 예금금리는 한국은행이 공표하는 기준금리, 은행의 자금 보유 현황, 마케팅 전략 등 경영정책, 금융시장 상황 등을 종합적으로 감안하여 결정됩니다. 예금은 은행의 입장에서는 부채(돌려줘야 할 돈) 임으로 예금의 자금운영 측면에서 예금금리를 결정하는 것이 중요합니다. 

 

대출금리는 즉각 인상 돼 반영되는데 왜 예금금리는 바로 인상되지 않을까?

대출금리의 경우 대출 잔액이 대부분이 변동금리 대출로 운영되고 있습니다. 금융채 금리, COFIX 등의 시장금리에 연동하여 산정되고 있으며, 3~6 개월의 금리 산정 주기가 도래하면 기준금리 및 시장금리 변동에 따라 대출금리에  반영이 됩니다,

 

예금금리는 기준금리를 감안하여 산정되고 있으며, 예금금리 추세는 기본적으로 기준금리 추세와 동행합니다. 다만, 고객이 가입하는 예금상품이 주로 1년~2년 만기의 고정금리 예금이므로 예금금리의 경우 기준금리 인상분이 예금금리에 반영되기까지 일정기간 시차가 발생합니다.

 

[국내 수신금리 및 기준금리 추이]

은행연합회 자료제공

우대금리는 어떻게 적용받을 수 있나요?

은행들은 예·적금 상품 가입 시 신용 체크카드 이용실적, 환전실적, 급여이체실적, 자동이체(공과금, 통신료, 보험료 등) 실적 등 고객의 거래실적에 따라 추가 우대금리를 제공하고 있습니다. 따라서 금융거래 시 여러 은행을 이용하는 것보다 주거래 은행을 정하여 집중 거래할 경우 우대금리 혜택이 늘어납니다.

 

또한, 은행들은 예대율 관리, 신규 고객 유치 등을 목적으로 일정 가입기간 동안 추가 우대금리를 제공하는 특별판매상품을 수시로 출시 판매합니다. 예 적금상품 신규 가입을 원하는 시점에 판매되는 특판 상품이 있는지 확인하여 이용하는 것이 좋습니다. 마지막으로, 최근 다수 은행들은 인터넷뱅킹 또는 모바일뱅킹 등 비대면 채널 전용상품에 대해 더욱 높은 금리를 적용하는 경우가 많으니 확인하여 혜택을 받으시기 바랍니다.

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아래 표에 대한 설명 및 활용법

은행연합회(https://www.kfb.or.kr/main/main.php)에서 제공하는 금리/수수료 비교공시에서 19개 금융기관을 대상으로 정기예금 상품을 찾아 기본금리(우대금리)에서 상위에 있은 상품 22개를 리스트업 했습니다. 해당 상품은 아래 표의 은행 최종 제공일을 기준을 각 금융기관에서 제공한 금리정보로 제공일에 따라 차이가 있을 수 있지만, 제공일을 기준으로 해당 상품에 대하여 비교·분석해 보고자 합니다. 

 

1. 기본금리와 최고 우대금리에 구분돼 있는데 정기예금 시 우대받을 수 있는 각 은행별 조건은 해당 은행에 문의해야 합니다. 아래는 우대조건의 기본적인 사항만 확인하겠습니다. 비교한 정기 예금리가 가장 높은 금융기관은 다음과 같습니다. 

은행 제공일 기준으로 예치기간별(6월, 12월, 24월, 36월 예치) 정기예금금리가
전체적으로 높은 은행은 IKB기업은행, 우리은행, K뱅크입니다. 

 

2. 6개월 정기예금 금리가 가장 높은 5개 금융기관 (기본금리 기준)

우리은행(3.20%)  〉  IBK기업은행(3.11%)  〉  NH농협은행(3.04%) 〉 K뱅크 〉 BNK부산은행(2.95%)

 

3. 12개월 정기예금 금리가 가장 높은 5개 금융기관 (기본금리 기준)

KDB 산업은행(3.60%)  〉 우리은행(3.52%)  〉  K뱅크, 전북은행(3.50%) 〉  IBK기업은행(3.11%)

 

4. 24개월 정기예금 금리가 가장 높은 5개 금융기관 (기본금리 기준)

IBK기업은행(3.92%)  〉 광주은행(3.69%)  〉   K뱅크, KDB 산업은행 (3.50%)  〉 우리은행(3.41%)

 

4. 36개월 정기예금 금리가 가장 높은 5개 금융기관 (기본금리 기준)

IBK기업은행(4.05%)  〉 광주은행(3.75%)  〉  카카오 뱅크(3.60%)  〉 우리은행(3.53%)  〉 K뱅크(3.50%)

 

금융기관별 정기예금 금리비교(6개월,12개월, 24개월, 36개월 예치)

 

5. 은행별 최고 우대금리 조건

• 광주은행 : 스마트모아 Dream 정기예금(1천만 원 이상 가입 시 최대 0.2% 우대)
• BNK부산은행 : 더(The) 특판 정기예금( 최대 0.4% 우대로 금융정보 및 혜택 알림(PUSH) 동의 우대이율 0.10% / 이벤트 우대(첫 고객 신규 우대 0.3%, 1.5억 원 이상 가입 시 0.15% 우대로 중복 우대는 불가)
• NH농협은행 : NH 내가 Green초록세상 예금(최대 0.4% 우대)
• KDB 산업은행 : KDBdream정기예금(KDBdream Account 가입고객이 이 예금을 가입하는 경우, 0.10% 우대)