신용회복_현명한 금융생활

현명한 금융생활을 위해 신용관리는 어떻게 해야 할지에 대하여 알아보고자 합니다. 신용관리에 주요 정보는 한국신용정보원에서 제공하는 자료를 참조했습니다. 아무쪼록 신용관리를 요하는 분들, 신용회복을 요하는 분들께 유용한 정보가 되길 바랍니다.

 

'신용'이란? '신용정보'란?

현명한 금융생활을 하기 위해서 어떻게 신용관리를 해야 할지 알아볼 텐데 먼저 신용이 무엇인지 알아보고자 합니다. 신용이란 사전적 의미로는 언행이나 약속이 틀림없다고 믿어지는 정도를 말하며 금융에서의 의미는 외상값이나 부채를 잘 갚을 수 있는 능력입니다. 금융회사와 거래할 때 신용이 아주 중요한 기준이 됩니다. 

 

신용정보의 개념과 종류

금융거래 등 상거래에서 거래 상대방의 신용을 판단할 때 필요한 정보로 신용정보주체의 거래내용을 판단할 수 있는 정보로 대출, 신용카드개설 발급정보가 이에 해당됩니다. 그리고 신용도를 판단할 수 있는 정보로 연체, 부도, 금융질서문란 정보 등이 있으며 신용거래능력을 판단할 수 있는 정보로 재산, 채무, 소득액, 납세실적 등이 있습니다. 

 

신용정보관리 관련 사례를 살펴보겠습니다. 

예를 들어 사회초년생인 A 씨가 취업 후 결혼하여 근무지 인근 전셋집을 얻기 위해 은행 대출을 신청했지만 신용점수가 낮아 높은 대출금리를 적용된다고 한다면 A 씨 입장에서는 대출받은 적도 없고 알뜰하게 생활했는데 신용점수가 왜 낮을지에 대하여 의야해 할 것입니다. 

그 이유를 살펴보면 금융거래와 관련된 정보가 아직 없어 평가할 요소가 많지 않기 때문입니다. 다만, 체크카드를 꾸준히 잘 사용하고, 각종 요금이 연체되지 않도록 관리하면 신용점수가 꾸준히 오릅니다. 과도한 대출을 받거나, 연체를 하게 되면 신용점수가 급격히 낮아지게 됩니다. 따라서, 신용에 대해 알고, 본인의 신용정보를 조회하는 등 신용점수를 꾸준히 관리해야 합니다. 

 

그럼 신용정보조회는 어디서 하는지 알아보겠습니다.

①우선 본인이 직접 조회하는 방법은 인터넷 조회, ARS 청취, 방문조회 방법이 있는데 인터넷 조회의 경우는 공동 인증서나 휴대폰을 소지한 경우, 인터넷 사이트 본인 신용정보 열람서비스(https://www.credit4u.or.kr:2443/)를 이용하여 조회 및 발급이 가능합니다. ARS 청취의 경우는 신용 정보원 ARS 1544-6640으로 전화하면, 신용정보 청취가 가능합니다. 단 본인 명의 휴대폰 인증절차가 필요합니다. 그리고 마지막으로 방문조회를 하기 원하는 경우는 신용 정보원 소비자보호실(중구 명동 11길 19, 은행회관 1층 위치)을 방문하여 신용정보 조회서를 발급받을 수 있습니다. 이때 본인 신분증이 있어야 합니다. 

 

②금융회사가 조회하는 경우가 있는데 금융거래 등 사유가 발생할 경우에만 해당 신용정보를 신용 정보원에 등록하고, 거래 고객의 신용상태를 확인할 수 있으며 거래 유지나 관리 등의 목적으로 조회가 가능합니다. 

 

사회 초년생일수록 자신의 소득보다 많은 지출로 인해 고민하는 분들이 많습니다. 특히 신용카드 사용에 따라 과도한 소비를 유발하고 결국 돈을 갚을 수 없어 다른 카드로 갚거나 대출을 받으려고 합니다. 이를 해결하는 방법은 근본적으로 본인의 소비습관을 고치는 것입니다. 우선 ㉮나의 모든 수입현황을 확인하고 ㉯세부 지출 현황을 확인한 후, ㉰수입을 기초로 한 지출 계획을 세워 매주 체크하고 실천해 보는 것입니다.

 

마지막으로 신용관리를 위한 중요한 준칙에 대하여 안내하고자 합니다. 

ⓐ자신의 신용도 및 신용정보에 관심을 갖는 것입니다.

ⓑ체크카드, 신용카드 사용 시, 상환능력을 감안하여 건전하게 사용합니다.

ⓒ연체금액이 소액이더라도 연체하지 않도록 유의합니다.

ⓓ각종 요금 납부 시, 연체되지 않도록 자동이체를 활용합니다.  

ⓔ비금융 정보를 신용정보회사 등에 업로드합니다.(신용정보 상승효과)

ⓕ학자금 대출은 성실히 상환합니다.

ⓖ주거래 은행을 정하고 꾸준하게 거래합니다. 

ⓗ연락처가 변경되면 금융회사에 반드시 통지합니다. (인터넷 개인정보 변경)

 

이상 현명한 금융생활을 위한 신용관리에 대하여 알아봤습니다. 젊었을 때의 신용관리는 매우 중요합니다. 신용관리를 통해 소비의 습관이 관리가 되기 때문입니다.